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更生建议:浅谈小微企业融资难
时间:2017-08-15         阅读:532
   

小微企业为什么融资难?

小微企业融资难除了银行作为企业要讲效益,不愿为小微企业付出更高的成本和现行的金融体制所致之外;还有我们小微企业不了解银行现行的运营机制,以及我们企业没有做好自己。

如何解决这个问题我们从两个方面浅析一下:

一、银行的现行机制

我国现在的经济体制是混合经济,国企和民企共存,由于国企资金体量大,银行给国企贷款万元成本低,所以对民企惜贷。银行的机制又是总分结合的体制,即总行设计金融产品分行执行;分行的自由度低,体现在贷款门槛高,贷款难。中央尽管三令五申解决小微企业贷款难,由于银行体制改革不到位,我们仍感到贷款难,这是一个客观的存在。小微企业贷款难不能让银行做出改变,只有我们适应银行。

了解银行才能适应银行,银行的机制是什么呢?银行的机制分四个层面即:募、投、管、贷。募,我们不谈了,这是银行的事(分行吸储业务)。投,就是我们关心的贷款,银行要把钱贷给你,他最关心的是能否按期收回,贷款门槛的设计不仅控制贷给企业资金安全,也控制基层行工作人员的渎职,所以手续繁多。管,就是贷给企业资金的用途管理,在这个环节双方做的都不到位,企业不知道银行管理的目的,不配合;银行贷出去的钱监管不到,风险加大,导致贷款门槛更高。贷,就是收;贷出去的是现金,绝不能收回的是资产,这样下去银行也会破产。所以,银行在认为企业有如下问题的时候,他们就不敢贷给你。

1、银行无法对企业进行有效监管,对企业不了解,不信任,对企业的经营能力存疑。因为这些会直接导致这笔款能不能按时收回。

2、有的企业等到需要立马用钱的时候才想起来找银行,银行感到企业资金没有计划性、有风险。

3、企业对资金的用途不明,很多企业都快要倒闭了,工资都发不起了,才想起来融资,即使融到资,公司的下一步发展仍旧成谜,银行当然不敢贷给你。

 

二、做一个让银行信得过的好企业


1、很多老板都没搞清楚成立企业的初心,企业是一个盈利性的社团组织,企业要盈利就要诚信经营,童叟无欺,而不能不择手段。企业家要承担的是社会责任,一个没有责任的企业,肯定不会长久,银行也不会和你合作。

2、企业运营不合规是融资难的主要原因。缺乏完善的企业管理制度,很多老板也是第一次当老板,对经营企业没有经验,这些可以理解,但不能当成借口,不懂的、不会的要抓紧补课,多动脑,多结合企业实际来调整完善;世上没有不会的,只有不愿做的。

3、企业不知道为什么融资。我们说,融资主要是用来解决企业的发展问题,应该是由一个阶段向更高的一个阶段发展过程中的某个环节需要这笔资金。比如,有了这笔资金,我就能打开一个区域市场;有了这笔资金,买来新设备,有订单无产能的问题能立刻解决这样的问题等等。好企业应该要把握好融资的节点才没有风险。

另外缺乏创新机制,不能在激烈的市场竞争中长期处于有利地位。谈到创新,张主席特别提到:创新不能瞎创,不能认为购买个专利就是创新,而是要结合企业自身的实际情况,在产品上,生产环节上,包括人事管理上,都可以创新,以及一些小的微创新。凡是有利于提高工作效率,降低生产成本,都可以归纳为创新,而不是要搞发明创造。

4、企业文化缺失,团队没有凝聚力。一个好的企业,要有自已的企业文化,企业文化随着企业的成长不断的总结、完善和丰富。企业文化对内凝聚团队员工,对外凝聚客户、凝聚市场,上市公司考核时重要的一项内容是团队建设,没有好的团队银行同样不会放款给你。

5.企业信誉的建立。信,就是公开、公平、平等。一个有责任、有担当、守规矩、能创新,能对银行公开透明的企业,银行难道不愿给你支持吗。 

大家知道:向朋友能借到钱,银企合作互为朋友了,难到你还缺资金吗?

 



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