欢迎访问万博为什么叫狗万_狗万体育安全吗?_狗万提款有次数嘛(总商会)官方网站!
金融服务
当前位置 | 首页 > 服务 > 金融服务 > 内容
【工行】小微企业融资产品介绍
时间:2017-05-20         阅读:1351
   

一、小企业周转贷款

(一)产品定义:为生产经营稳定、还款来源充足、能够提供有效担保的小企业发放的,用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款。

(二)办理条件

借款人应同时满足以下条件:

1、符合我行信贷政策对小型企业的界定标准。

2、持续经营满1年。在主营业务未改变的前提下,因经营场所变更、产业转移或其他合理原因新注册成立的企业,计算经营年限时可包括由同一实际控制人控制的原有企业经营年限。

3、信用等级BBB+级(含)以上。其中,贷款期限超过1年的,信用等级应在A级(含)以上;采用循环方式的,信用等级应在A-级(含)以上。对贷款期限较长、押品担保能力相对较弱且采用循环方式的,可酌情进一步提高信用等级准入标准。

4、具有较强的还款意愿和还款能力,无不良信用记录,不涉及诉讼。

5、在我行开立基本结算账户或一般结算账户,有持续、稳定的销售回笼款项或承诺将销售收入归集我行。

6、贷款行要求的其他条件。

(三)担保方式

1、符合我行小企业信贷政策制度的抵押、质押方式。

2、符合总行规定的融资性担保机构保证、核心企业保证。

其他企业保证担保可作为小额信用贷款的增信措施,保证人应符合总行贷款担保管理的相关规定。

其中,办理循环贷款的,应符合以下担保条件:

(1)提供合法、有效、足值、易变现的房地产抵押。

(2)优质金融资产质押或优质金融机构及主权实体类机构信用支持。

(3)地市级以上政策性融资担保机构提供的保证担保(不含地市级)。

(四)贷款期限

1、根据借款人生产经营及销售周期合理确定,一般应不超过1年。

2、持续经营满3年、生产经营稳定的企业,可根据实际情况合理设置贷款期限,最长不得超过3年。

3、以循环方式办理的,循环贷款额度有效期最长不超过3年,单笔提款的到期日不得超过循环贷款额度到期日。

(五)还款方式

1、贷款期限在1年(含)以内的,按月结息、到期一次性还款。

2、贷款期限超过1年或贷款金额超过1000万元的,应实行分期还款。

二、 网贷通  

 (一)产品定义:网贷通即网络循环贷款,是我行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同,在合同规定的有效期内,客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务;其中承诺类网贷通系统自动处理,资金实时到账。

 (二)、适用对象

 具备合格抵质押物的广大小微企业。

  (三)、特色优势

   1、保障提款:承诺类网贷通的贷款额度在合同期内随时提款有保障;

   2、使用灵活:合同一次签订,1年有效,随借随还,循环使用;

      3、手续便捷:全网络操作,免去往来银行之奔波,省时省力;

    4、高效自主:自主通过网上银行操作,借款、还款款项实时到账;

    5、降低成本:未使用贷款额度不计息,可自助提前还款,减轻财务压力;

    6、高额授信:贷款额度最高可达3000万元。

(四)、申请条件

  1、具备工行企业信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件;

  2、借款人信用等级在A4级(含)以上;

  3、借款人为企业网上银行证书版客户,并开通相应证书权限;

  4、能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同。

(五)、开通流程

  银行网点或网上银行申请办理。

(六)、服务渠道与时间

  网上银行全天候处理,银行网点在工作时间受理。

三、纳税信用贷款(税务贷)

(一)、产品定义: 本办法所称小微企业纳税信用贷款(简称“税务贷”)、是指基于小微客户的纳税行为、我行为经营稳定、发展前景良好的借款人发放的小额、信用方式贷款。

(二)、产品对象:

本办法中的小微客户是指符合我行信贷政策、制度界定标准的小型微型企业、个体工商户及小微企业主。纳税行为是指借款人向国税、地税部门缴纳的增值税和所得税。

(三)、客户准入基本条件

办理纳税信用贷款、借款人应同时符合以下条件:

1、具有合法的经营资格、生产经营合法合规。

2、具有固定的经营场所、能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。

3、持续经营时间3年以上、企业主在本行业的从业经验满5年、近两年保持盈利或不亏损。

4、借款人在我行开立企业或个人结算账户、作为其销售回款账户。

5、连续缴税记录满2年、且近两年的纳税信用等级均在B级(含)以上。

6、借款人为小型微型企业的、在我行的信用等级不低于A级;借款人为个体工商户、小微企业主的、在我行信用等级不低于C级。

其中、以循环方式办理或以非循环方式办理但无法提供增信措施的、小型微型企业信用等级应不低于A+级;个体工商户、小微企业主信用等级应不低于B级。

7、借款人用于经营的融资银行数量不超过三家(含我行)。

8、具有一定的盈利能力、年销售毛利率一般不得低于10%、最低不得低于5%。

9、借款人、企业主其配偶在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。

10、贷款人规定的其他条件。

以自然人名义借款的、还应符合以下条件:

11、具有完全民事行为能力、年龄在18(含)-60周岁(不含)之间。

12、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。

(四)、贷款金额。

1、无法提供增信措施的一般不超过100万元、最高不超过200万元;微型企业、个体工商户及小微企业主最高不超过50万元。

2、 对能够提供以下增信措施的、纳税信用贷款的单户限额最高不超过500万元。

(五)、贷款用途

纳税信用贷款仅能用于满足借款人日常生产经营活动中的短期资金需求。

(六)、期限利率

  纳税信用贷款的单笔贷款期限及循环额度使用期限均不超过1年。贷款利率在不低于同期限档次贷款基准利率的基础上合理确定、按月结息、可到期一次性还款或分期还款。

四、微型客户小额担保贷款

(一)产品定义:向符合我行小企业信贷政策与制度规定的微型企业、小微企业主和个体工商户发放的,用于满足其日常生产经营过程中短期资金周转需要的小额担保类贷款。

(二)借款主体及办理条件

1、具有合法的经营资格、生产经营合法合规。

2、具有固定的经营场所、能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。

3持续经营时间满1年。在主营业务未改变的前提下,因经营场所变更、产业转移或其他合理原因新注册成立的企业,计算经营年限时可包括由同一实际控制人控制的原有企业经营年限。

4、在工行开立企业或个人结算账户,有持续、稳定的销售回笼款项或承诺将销售收入归集我行。

5、借款人、企业主其配偶在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录,不涉及诉讼;

微型企业主申请贷款:

除了上述条件,以自然人名义借款的,年龄应在18(含)-60周岁(不含)之间,具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明,并具有完全民事行为能力。

(三)贷款方式

1、房地产抵押:重点选择住房、商住两用房。

2、金融资产质押:符合工行贷款担保管理办法的相关规定。

3、融资性担保机构保证:符合工行关于融资性担保机构的准入和授信管理规定。

(四)贷款额度

最高不超过500万元,且不得超过抵押物可担保额度。

抵押物可担保额度=房地产评估价值*抵押率

(五)贷款期限

最长不超过1年。以循环方式办理的,循环贷款额度有效期最长不超过5年,单笔借据最长不超过1年,且借据到期日不得超过循环贷款额度到期日。

(六)贷款利率

在不低于同期限档次人民银行贷款基准利率的基础上合理确定。

五、小微企业固定资产购建贷款

(一)产品定义:向符合我行小企业信贷政策界定标准的小微企业发放的,用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备等,或置换为购建商业用房、厂房、购置机器设备等所形成的负债性资金的融资业务。

  商业用房包括办公用房、商铺、住宅小区商业配套房、商住两用房、车位(库)。

  厂房指特定区域内统一规划,为特定产业集群内小微企业提供具有基本生产经营条件的场所。

   机器设备指企业自用的、使用价值和市场价格稳定、易于处置变现的生产资料。

   商业用房、厂房包括一手房和二手房,机器设备仅限一手机器设备。

(二)商业用房、厂房项目及开发企业准入条件

1、项目准入:

(1)须为企业自用,产权登记人应是企业本身、企业实际控制人、主要投资者(均含其配偶)或其控股公司。

(2)符合国家产业政策、区域经济发展规划要求,取得相关审批、核准或备案文件。

(3)商业用房应位于国内一二类城市、省会城市、国家级新区内;厂房应位于国家级新区、省级(含)以上开发区内,配套设施齐备,具备一定的通用性和集约性。对其他区域位置较好、市场交易活跃的项目,确需办理的可择优予以准入。

(4)销售价格与当地附近地段、相同类型物业的市场价格相当,成本造价符合当地土地、建材、建安价格水平。

(5)一手房项目,项目所在地块的土地审批手续齐全,土地用途和性质合法合规,主体结构已封顶(其中商业用房项目须已竣工)。厂房项目单期已签订认购合同或已达成销售意向的占该期全部拟销售厂房的比例应不低于30%,未来可办理产权分割手续。

二手房项目,售房人对所售房产应具有合法处置权利、具有房屋所有权证;所购房屋产权共有的,产权共有人须出具同意转让的证明。所购房产未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。

2、开发企业准入:

(1)具有房地产开发资质或取得政府有权部门的经营许可证明。

(2)项目开发企业或其控股股东具有同类项目开发经验。

(3)财务管理规范,具有较强的资金实力。

(4)提供阶段性保证担保的,须符合工行贷款担保管理办法中关于保证人的相关要求。

(三)机器设备准入条件:

机器设备应同时符合以下条件:

1、所购设备须为企业自用,且属于借款人主营业务的核心或关键性设备,产权清晰、购置交易真实。机器设备产权登记人应是企业本身、企业实际控制人、主要投资者(均含其配偶)或其控股公司。

2、所购设备的安装不涉及土地征用及大规模的土建工程。所购设备及密切相关的技术、产品不属于国家限制、淘汰类。

3、涉及国家产业政策、环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、城市规划以及项目审批、核准或备案的,应当符合其要求。

保险公司同意承保财产一切险或设备损失险。

(三)借款人准入条件:

1、符合工行信贷政策对小型、微型企业的界定标准,与项目开发企业、机器设备制造厂商、经销商无关联关系。

 2、 符合国家产业政策及我行行业信贷政策。

 3、持续经营满3年(含)以上,且近两年保持盈利。

4、在主营业务未改变的前提下,因经营场所变更、产业转移或其他合理原因新注册成立的企业,计算经营年限时可包括由同一实际控制人控制的原有企业经营年限,且原有企业近两年保持盈利。

5、 已签订购置(购建)合同,约定单价、总价和交付时间等核心要素。

6、已支付首付款。其中,购建商业用房的,首付款比例不低于5成(商住两用房不低于4.5成);购置厂房、机器设备的,首付款比例不低于3成。自建商业用房、厂房的,自筹资金比例应符合国家有关规定,且不得低于项目总投资的3成。

7、信用等级在A级(含)以上。具有较强的还款意愿和还款能力,无不良信用记录,不涉及诉讼。

8、在工行开立基本结算账户或一般结算账户,有持续、稳定的销售回笼款项或承诺将销售收入归集我行。

9、企业的生产经营过程符合环保、绿色信贷要求。

(四)贷款额度

小型企业最高不超过3000万元(含); 微型企业最高不超过500万元(含);

(五)贷款期限

  综合考虑企业的销售规模、盈利水平、银行融资规模、首付款比例、企业经营的持续性、盈利的稳定性等因素确定。

  购置物业的,期限最长不超过10年(含);购买机器设备的,最长不超过5年(含),其中单台(套)价格不超过100万元的(含),最长不超3年(含)。

(六)贷款利率

在不低于人民银行同期限档次贷款基准利率的基础上合理确定利率水平。

(七)还款方式

  期限在1年(含)以内的,分期还款或一次性还款。期限超过1年的,原则上应按月分期还款。对经营稳定、发展前景好、与我行信贷合作记录良好的企业,可按季或半年分期还款。

 宽限期不得超过12个月。

 


微信扫一扫 用手机访问
发布评论,请先 点击登录!
  • {{item.nickname }} 评论于

    {{ item.content }}

    管理员回复:{{ item.reply }}