欢迎访问万博为什么叫狗万_狗万体育安全吗?_狗万提款有次数嘛(总商会)官方网站!
万博为什么叫狗万
金融服务
当前位置 | 首页 > 服务 > 金融服务 > 内容
【中行】个人金融产品
时间:2017-05-20         阅读:385
   

(一)、个人一手住房按揭贷款

产品定义:个人一手住房贷款是中国银行以自有资金向购房者 (借款人)发放的用于购买各类一手住房的商业贷款。贷款发放前,借款人已向房地产开发公司(下称开发商)支付一定比例的首期款,贷款用于支付剩余款项;贷款期间,借款人将所购房产的权益或所有权抵押予中国银行,并按期向中国银行支付贷款本息。

产品功能:国家财政贴息,用于解决因贫困无法就读的大学生在国内高等学校就读所需学费、住宿费和生活费。

风险防范:1、开发商风险(1)项目合规性风险(2)完工风险(3)挪用贷款风险(4)假按揭套现风险a内部关系人贷款 b外部关系人贷款 c伪造贷款人资料 d开发商统一划拨首付款或还款 e拔高楼价蓄意制造“零首付”f恶意重复售楼、售后再抵、抵后再售(5)项目风险( 6)质量风险  2、借款人风险(1)借款人收入风险(2)借款人恶意逃债(3)借款人欺诈风险(4)借款人行为风险 3、市场风险 4、法律风险 5、操作风险 6、道德风险 7、决策风险

(二)、个人二手住房按揭贷款

产品定义:个人二手住房系指由房屋产权人出售,房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件,可在房屋交易二级市场流通,卖房人具有完全处置权利的住房。个人二手住房贷款业务包括:个人二手住房抵押贷款、个人二手住房转按揭贷款业务。

产品功能:满足受教育人在境外就读各类学校申请签证时向大使馆出具的贷款证明。

风险防范:1、交易风险 2、套现风险  3、抵押物价值、房屋状况不易确定的风险 4、中介机构信用、骗贷风险 5、虚拟交易事实转移信贷资金  6、借款人风险(同一手房之借款人风险)

(三)、汽车消费贷款

产品定义:个人消费类汽车贷款是指中国银行向个人借款人发放的,用于购买消费类自用车(不含二手车)的贷款。中国银行个人消费类汽车贷款对象指中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人。

产品功能:向申请人提供按揭贷款。

风险防范:1、信用风险(1)汽车经销商信用风险(2)借款人收入风险(3)借款人欺诈风险(4)借款人行为风险  2、市场风险  3、法律风险4、操作风险5、道德风险

(四)、委托住房贷款

产品定义:贷款人受住房公积金管理机构委托,用住房公积金等房改资金向借款人发放的用于购买普通自用住房的贷款

产品功能:中国银行为满足贷款条件的自然人、个体工商户和个人独资企业提供为解决生产经营过程中所需资金周转的需要而提供的贷款。 用于解决生产经营过程中所需资金周转需求。

风险防范:借款人需符合住房公积金管理机构的有关要求

(五)、商业助学贷款

产品定义:商业性助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人本人或其法定被监护人就读国内中学、普通高等院校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费用(包括出国路费)的一种人民币担保贷款。

产品功能:一次申请,分次循环使用,使用期限和额度在借款合同规定范围内,只能用于除购买住房以外的合法个人消费支出,不得提现,不得将贷款直接转入借款人个人帐户。

风险防范:1、信用风险(1)借款人收入风险(2)借款人恶意逃债(3)借款人欺诈风险(4)借款人行为风险  2、市场风险  3、法律风险  4、操作风险  5、道德风险

(六)、国家助学贷款

产品定义:国家助学贷款由银行向借款学生发放的,由国家财政贴息,用于借款学生在国内高等学校就读所需学费、住宿费和生活费的助学贷款。

产品功能:一次申请,分次循环使用,使用期限和额度在借款合同规定范围内,只能用于消费,不得提现,不得将贷款直接转入借款人个人帐户。

风险防范:1、借款人信用风险(1)借款人收入风险 (2)借款人恶意逃债(3)借款人欺诈风险(4)借款人就业风险  

2、合作院校风险  3、银行操作风险

(七)、出国留学保证金贷款

产品定义:留学保证金贷款是中国银行向借款人发放的用于受教育人在境外就读各类学校申请签证时所需保证金的贷款。

产品功能:解决我行定期储户的急需资金需求。

风险防范:1、信用风险(1)借款人收入风险(2)借款人恶意逃债(3)借款人欺诈风险(4)借款人行为风险  2、市场风险  3、法律风险  4、操作风险  5、道德风险

(八)、个人投资经营贷款

产品定义:个人投资经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于解决其投资经营过程中所需资金的贷款。包括个人项目投资贷款和个人短期周转贷款。

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、信用风险(1)借款人收入风险(2)借款人逃债风险

(3)借款人的欺诈风险(4)借款人行为风险

2、市场风险(1)宏观经济环境 (2)投资环境(3)不动产的处置

3、利率风险  4、法律风险 5、操作风险 6、道德风险 7、决策风险

(九)、个人商业用房贷款

产品定义:个人商业用房贷款是指借款人购买具有经营性收入的营业场所(包括商场、店铺、餐饮等)时,已筹足一定比例的首期款,剩余款项由我行发放贷款,在贷款期间内,借款人将所购房产的所有权抵押给我行,并按期向我行支付贷款本息

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、投资动机风险 2、抵押物价值风险 3、开发商风险 4、抵押物处置风险 5、价格评估风险 6、假按揭风险

(十)、个人信用循环额度贷款

产品定义:个人信用循环贷款额度,是指我行根据个人客户的信用状况,为其提供的一种短期融资便利产品,借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、借款人信用风险(1)借款人收入风险(2)借款人恶意逃债  (3)借款人的欺诈风险  恶意欺诈、提供不实的信息材料等。(4)借款人行为风险 2、法律合规风险 3、操作风险 4、道德风险  5、决策风险

(十一)、个人抵质押循环额度贷款

产品定义:个人抵(质)押循环贷款额度,是指我行根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押、质押物情况,为其提供的一种融资便利产品,借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、第三方风险:中介机构、评估机构诚信风险 2、借款人风险

3、抵押物变现风险:未落实抵押或抵押有瑕疵 4、法律风险及合规性风险 5、操作风险  6、内部人员道德风险

(十二)、个人存单质押贷款

产品定义:个人存单质押贷款,指借款人以未到期的定期本、外币储蓄存单(折)做质押,从银行取得一定金额人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

产品功能:解决我行定期储户的急需资金需求。

风险防范:1、存单真实性风险2、质押物价值变化风险3、内部员工操作风险4、质押物档案管理风险

(十三)、邮政储蓄存单质押贷款

产品定义:个人邮政储蓄存单质押贷款,是借款人以邮政储蓄部门开具的个人定期邮储存单作质押(以下简称个人邮储存单),从中国银行取得一定金额的人民币贷款,并按约定偿还贷款本息的一种质押担保贷款业务

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、借款人欺诈风险2、存单真实性风险3、质押物价值变化风险4、内部员工操作风险5、质押物档案管理风险

(十四)、人寿保单质押贷款

产品定义:人寿保单质押贷款,是指个人投保人(下称借款人)以未到期并具有一定现金价值的人寿保险保单做质押,从中国银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的业务。

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、借款人欺诈风险2、保单真实性风险3、质押物价值变化风险4、内部员工操作风险5、质押物档案管理风险

(十五)、凭证式国债质押贷款

产品定义:个人凭证式国债质押贷款, 是指借款人以1999年后(含1999年)财政部发行、中国银行承销的未到期凭证式国债作质押,从中国银行取得人民币贷款,到期归还贷款本息的一种贷款业务。

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。  

风险防范:1、借款人欺诈风险 2、保单真实性风险 3、质押物价值变化风险 4、内部员工操作风险 5、质押物档案管理风险

(十六)、个人记帐式国债质押贷款

产品定义:中国银行为持有本人或经第三者(出质人)同意,财政部发行、中国银行承销和代售的未到期记帐式国债的客户,为解决其临时消费需要,在银行取得一定人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款。

产品功能:借款人可将贷款用于各种正常的消费需求,以及用于正常经营活动的资金需求。

风险防范:1、借款人欺诈风险 2、保单真实性风险 3、质押物价值变化风险 4、内部员工操作风险 5、质押物档案管理风险

(十七)、代发工资

产品定义:为客户提供通过Internet批量提交代发工资、代为报销差旅费指令的金融电子化服务。企业客户只要在中国银行开立基本账户,即可通过Internet为其员工发放工资,也可用以报销各类款项。

产品功能:代发工资主要包括委托、复核、授权、撤销、查询功能。

风险防范:代付文本数据安全性差,存在被篡改的风险;在资金清算中出现银行付垫资金;批量代发工资客户未修改初始密码即进行交易。

(十八)、记帐式国债柜台交易(债券宝) 

产品定义:中国银行通过各指定营业网点与投资人按公开报价进行债券买卖并办理相关业务,完成债券的托管和结算的行为(记帐式国债指由财政部指定,经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的记帐国债〕。

产品功能:1、开销户 2、申购/买入/卖出 3、非交易过户/转托管

风险防范:1、办理冻结和解冻:按照有关规定办理 2、卖出债券如需大额提现:按人民银行有关规定办理。

(十九)、凭证式国债

产品定义:凭证式国债是指国家不印制实物券面,而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式,由财政部通过部分商业银行和邮政储蓄柜台,面向社会公众发行的储蓄性国债。

产品功能:国家储蓄债,从购买之日起记息,可提前支取,不可流通转让

风险防范:1、超卖风险 2、国债凭证的真伪 3、利率风险

(二十)、代收业务(缴费通、委托扣款、全国集中批量收付、实时收付)

产品定义:指银行利用支付结算便利,接受委托单位委托,代理收取客户指定款项,支付结算给委托单位。

产品功能:支付结算  

风险防范:在开办新代收付业务时签订协议内容不完整,没有完全明确双方各自的责任、权利和义务;在建立、撤消代收付对应关系与资料修改中,柜员未认真审核客户身份证件、交易对应账户资料等,造成串户、错缴等现象。

(二十一)、代付业务(全国集中批量收付、实时收付)

产品定义:银行利用支付结算便利,接受委托单位委托,代理支付指定客户款项。

产品功能:支付结算

风险防范:合作双方对业务数据的提交、交接错误或漏登记,对账和调账等账务处理不正确;在资金清算中出现银行代垫资金现象。

(二十二)、代售业务

产品定义:银行利用支付结算便利,接受委托单位委托,代理销售币、卡、票等业务。

产品功能:支付结算

风险防范:没有有效管理代理单位的重要空白凭证、有价单证,引发风险;

(二十三)、保管箱租赁业务

产品定义:是银行将专用保管箱出租给客户使用,并受客户委托代以保管贵重物品、重要文件、有价单证等的一项租赁业务。

产品功能:保管财物

风险防范:未根据实名制要求,在客户申请租用时认真审核申请人的有效身份证件;保管箱印鉴、密码的更换,客户资料更改,以及增加和删除被授权人,未按规定由客户本人办理;未按规定收取保证金和租金。

(二十四)、即期结售汇业务

产品定义:结汇是指外汇持有者将外汇卖给外汇指定银行,由外汇指定银行根据交易行为发生之日的人民币挂牌汇价付给等值人民币的行为;售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易行为发生之日的人民币挂牌汇价收取等值人民币的行为。即期结售汇为即期交易,即期收付。

产品功能:满足币种互换需求  

风险防范:未按国家外汇局有关规定办理结售汇业务;柜员未按正常牌价办理结售汇业务。

(二十五)、个人汇出境外汇款

产品定义:银行接受汇款人的委托,以约定汇款方式委托其海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。

产品功能:通过电汇、信汇、票汇等方式,按照汇款人的指示,将款项及时准确的送交收款人。

风险防范:未按国家外汇局有关规定办理汇出汇款业务;未按规定办理国际收支申报;未按反洗钱有关规定执行上报制度;电汇业务SWIFT发报未按规定原则执行。

(二十六)、个人境外汇入汇款

产品定义:代理行、海外联行接受客户委托,将款项汇入国内银行,并指定其将该笔款项解付给收款人的业务。

产品功能:使收款人安全及时收到款项,并根据收款人的要求及当时的外汇管理政策的要求,为客户办理取现、结汇、存款等业务。

风险防范:未落实汇款头寸,即办理解付手续;未按外汇管理局规定办理业务;对帐号不符等现象无法入帐,报文未按规定及时向国外行进行查询就直接办理入帐;对大额及可疑款项未按反洗钱规定上报交易信息。

(二十七)、个人本外币境内实时汇划(汇划通)

产品定义:“汇划通”是中国银行为满足个人客户资金汇划实时到账的市场需求,利用我行先进的电子网络技术及网点优势,向客户提供的快捷、安全资金汇划产品。

产品功能:保证个人客户持现金或通过其结算账户方式申请汇款至在中国银行境内分支机构开户的收款人,银行在审核收款人开户行、账号(借记卡卡号)与户名(持卡人姓名)准确无误的情况下,立即将款项贷记收款人账户。

风险防范:<<中国银行核心系统个人汇款业务授权暂行规定>>(中银零(2005)24号) )《我行未实现此业务)》

(二十八)、个人本外币境内普通汇划

产品定义:个人境内普通汇划是中国银行为满足个人客户资金汇划的市场需求,利用我行先进汇划系统,向客户提供的便捷、安全的资金汇划产品。

产品功能:通过中国银行统一的汇款系统,保证汇款申请人资金次日入指定收款账户。  

风险防范:未落实汇款头寸,即办理解付手续;对帐号不符等现象无法入帐,报文未按规定及时向国外行进行查询就直接办理入帐;对大额及可疑款项未按反洗钱规定上报交易信息。

(二十九)、个人光票托收业务

产品定义:不附带商业单据的以个人为受益人的金融单据的托收。光票的范畴为不以受理行为付款行的外汇汇票、本票、支票、旅行支票、债券、存单、存折、现钞等类似用以取得款项的凭证。  

产品功能:以邮寄方式通过海外代收行,将收妥款项解付给受益人。  

风险防范:假冒、伪造票据的追索。

(三十)、旅行支票

产品定义:为方便旅游者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而由银行或非银行金融机构制票、签发,经旅行支票购买者会签,票据签发人凭票付款的一种具有固定面额的自付票据。  

产品功能:旅行支票可在全球各大银行、兑换网点兑换现金,也可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账。  

风险防范:假冒、伪造票据的追索及未达账款。 

(三十一)、因私购汇

产品定义:按照外汇局购汇政策,审核居民个人提供的购汇凭证、资料。为其办理人民币购汇业务。  

产品功能:提供以人民币购买外币现汇/现钞的服务  

风险防范:未按国家外汇管理局有关规定办理因私售汇业务;网点未获得因私售汇资格办理因私售汇,境内居民因私售汇业务未录入国家外汇管理局因私购汇系统或录入的内容不全或有误;柜员未按正确的外汇牌价进行售汇;居民个人购汇后提取外币现钞超过国家外汇管理局规定的提钞限额(等值2000美元);超过年度总额内购汇而未审核相应的证明材料并未留存复印件;银行内部人员套取外汇。

(三十二)、外币兑换

产品定义:为居民、非居民个人提供的外币现钞兑换服务。

产品功能:外币现钞结汇、人民币回兑外币以及小额外币经营套汇

风险防范:柜员误兑停止流通的、不收兑的外币,误收假币;未严格执行国家外汇管理局的有关规定违规办理外币兑换;大额兑换未经复核,未按要求进行大额及可疑资金交易的上报;柜员柜台套汇,截留客户外币;930一日多价兑换方式下,不再允许冲正,只能做反方向的特殊汇率交易,特殊汇率交易必须由主管授权。

(三十三)、储蓄国债(电子式)

产品定义:是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的,以电子方式记录债权的一种不可上市流通人民币债券。

产品功能:开销户、事故解除与登陆、提前兑付及冲正、非交易过户、转托管、变动期限提前终止及撤销  

风险防范:托管帐户与资金帐户证件资料不符; 债券申购、提前兑付冲正,使用核心系统冲正交易,导致冲正失败;未按规定办理储蓄国债持有证明。

(三十四)、普通活期储蓄存款(本外币)

产品定义:指不规定存期,储户随存随取的的储蓄。活期储蓄人民币起存金额为1元;外币乙种存款起存金额为不低于人民币100元的等值外币,丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。多存不限,开户时由银行发给存折,以后凭折办理存取款。活期储蓄存款方便、灵活、手续简单,凭存折可以在联网储蓄网点通存通兑,还可以接受国内外汇款。  

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存折未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、不允许手工输入账号,取款不允许无折交易 ;10、转账虚增客户存款 ;11、大额存取款要按反洗钱的规定申报。

(三十五)、整存整取定期储蓄存款(本外币)

产品定义:指将本金一次存入,到期一次支取本息的一种定期储蓄。人民币50元起存,多存不限,存期分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年6个档次;外币乙种存款起存金额为不低于人民币500元的等值外币,丙种存款为不低于人民币50元的等值外币。存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年5个档次。到期支取本息。它具有期限长、利率高、到期自动转存的特点。该种储蓄可部分或全部提前支取。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;10、大额存取款要按反洗钱的规定申报;11、不符合规定超前起息;12、提前支取提供相关存款人取款人身份证件。

(三十六)、零存整取定期储蓄存款(人民币)

产品定义:指开户时约定存期,本金分次存入,到期一次支取本息的存款方式。存期分一年、三年、五年3个档次。其特点是逐月存储。每月存入固定金额,5元起存、多存不限,存款金额在开户时与银行约定,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,视同违约,对违约后存入的部分,支取时按活期利率计算利息。该种储蓄不能办理部分提前支取。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;10、大额存取款要按反洗钱的规定申报;11、不符合规定超前起息;12、提前支取提供相关存款人取款人身份证件。

(三十七)、存本取息定期储蓄存款(人民币)

产品定义:指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄存款种类。存期分为一年、三年、五年3个档次,起存金额一般为5000元。其特点是本金一次存入,分次支取利息。支取利息的期次可与银行商定为1个月或几个月一次,银行按本金和约定存期计算好分次应付利息,储户凭存单分期取息,到期全部支取本金。如到取息日未取息,以后可随时支取。存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取,则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息,已支取的利息要一次性从本息中扣回。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;10、大额存取款要按反洗钱的规定申报;11、不符合规定超前起息;12、提前支取提供相关存款人取款人身份证件。

(三十八)、定活两便储蓄存款 

产品定义:它是一种不确定存款期限的储蓄存款种类。它的特点是结合了活期储蓄和定期储蓄的优点,客户支取方便、灵活,并能获得较高的利息收入。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;10、大额存取款要按反洗钱的规定申报;11、不符合规定超前起息;

(三十九)、通知存款(本外币)

产品定义:指存款人在存入款项时支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款方式。个人通知存款的最低起存金额和支取金额为人民币5万元,美元1000元。存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。通知存款利率按人民银行公布的通知存款利率执行。它的特点是客户支取方便,并能获得较高的利息收入。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询,标志客户通知时间

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;10、大额存取款要按反洗钱的规定申报;11、不符合规定超前起息;12、提前支取提供相关存款人取款人身份证件

(四十)、通信存款(本外币)

产品定义:指我行为华侨、港澳台同胞、外籍华人及其他在国外居住或留学的国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款的一种存款方式。包括本外币活期、活一本、定期和定一本等。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;11、大额存取款要按反洗钱的规定申报;12、不符合规定超前起息;13、提前支取提供相关存款人取款人身份证件

(四十一)、个人支票储蓄(人民币)

产品定义:是一种以个人存款为保证,使用支票为支付凭证的活期存款方式。其最大的优点是安全、方便,并减少社会现金流通,提高结算效率。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ;

(四十二)、教育储蓄(人民币)

产品定义:是一种特殊的零存整取定期储蓄存款,适用于在校小学四年级(含四年级)以上的学生。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元人民币,本金合计最高限额为2万元人民币。在遵循储蓄原则的基础上实行利率优惠。具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;10、大额存取款要按反洗钱的规定申报;11、不符合规定超前起息;12、提前支取提供相关存款人取款人身份证件;13、提供相关的符合规定接受教育证明

(四十三)、本外币活期一本通

产品定义:活期一本通是在一个帐户中办理人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。其特点是集多种货币于一折或一卡,方便保管;兼有一般活期存款联网储蓄网点通存通兑的功能;可以接受国内外不同货币的汇款,可进行个人实盘外汇买卖;与电话银行相连通,足不出户便实现个人理财。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存折未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、不允许手工输入账号,取款不允许无折交易 ;10、转账虚增客户存款 ;11、大额存取款要按反洗钱的规定申报

(四十四)、本外币定期一本通

产品定义:指在一个帐户上办理多种货币和多种存期,并在联机网点办理通存通兑的定期储蓄存款方式。其主要特点是集多种货币、多种存期于一折或一卡,方便保管;本外币定期储蓄存款同城通存通兑,方便快捷;到期自动转存,确保利息收入;一次开户即可多次反复使用,不需另开帐户;与电话银行联网,提供个人理财服务;还可做小额质押贷款。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存单未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、虚增客户存款 ;11、大额存取款要按反洗钱的规定申报;12、不符合规定超前起息;13、提前支取提供相关存款人取款人身份证件。

(四十五)、长城人民币电子借记卡

产品定义:是为客户提供在境内柜台终端、商户终端和自助终端上存取款或消费等功能的金融电子支付产品。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、开户申请书未有客户填写,或存款人未签字 ;2、未按实名制办理开户,客户提供资料不真实;3、系统打印的凭条和存折与客户填写的资料不符;4、柜员代客户输主预留密码 ;5、凭证使用错误或存折未加盖业务公章 ;6、个人存款凭印鉴支取,印鉴管理失控 ; 7、开立账户客户国籍输入错误,造成代扣利息税使用税率不正确 ;8、柜台交易应一笔一清 ;9、不允许手工输入账号,取款不允许无折交易 ;10、转账虚增客户存款 ;11、大额存取款要按反洗钱的规定申报

(四十六)、“绿色心益通”环保捐息储蓄存款

产品定义:“绿色心益通”是由中国银行开办的受客户委托,代客户把现金或储蓄存款利息捐赠给国家环保事业的储蓄产品。捐赠款项主要用于资助当地的环境生态建设;资助西部环境生态工程建设;建设城市生态主题公园和环境保护宣传教育等方面。

产品功能:扣息捐款

风险防范:1、客户在我行办理“绿色存款”签约、解约、直接捐赠、积分转移和更改客户资料时,必须持本人有效身份证件与中国银行签订《协议书》;2、“绿色存款”捐款账户税前应付利息中的30%可享受免税;3、积分查询时客户需持本人有效身份证件到柜台办理。

为客户打印“绿色存款”捐赠收据,并在加盖业务公章后。

(四十七)、开立存款证明

产品定义:存款证明是中国银行为存款人出具在银行规定期限内,存有一定个人存款的书面证明,不具有经济担保作用。

产品功能:证明个人在银行存款情况

风险防范:1、开办开立存款证明业务的网点要经二级分行主管部门批准方可开办此项业务;2、客户要填写申请书;3、网点要核对申请人提交的存款单据和证件的真实性;4、开立存款证明的账户要进行账户冻结;5、已开立存款证明的存款要提前解冻,必须将存款证明书收回;6、已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转帐,不能办理质押;7、空白“存款证明”作为重要空白凭证进行管理。8、存款证明正本和申请书(银行打印)部分必须为系统打印,未上电脑的账户不得办理存款证明。9、存款证明申请书按日期序时排列,归卷备查;10、已开立有存款证明书要加盖公章.

(四十八)、成长账户

产品定义:成长账户以倡导青少年参与奥运,通过合理支出,实现“更快、更高、更强”账户资金管理为理念,在我行活期一本通、定期一本通、借记卡基础上设计的面向广大青少年推出的“账户管理套餐”服务。

产品功能:存取款,冻结解冻,开户,销户,客户资料输入、修改和查询

风险防范:1、《中国银行定期一本通业务管理办法》、《中国银行定期一本通操作规程》、《中国银行活期一本通业务管理办法》、《中国银行活期一本通操作规程》和《中国银行长城电子借记卡管理办法》等相关产品的有关规定执行;2、开立花季卡要建立手工账台账



微信扫一扫 用手机访问
发布评论,请先 点击登录!
  • {{item.nickname }} 评论于

    {{ item.content }}

    管理员回复:{{ item.reply }}