欢迎访问万博为什么叫狗万_狗万体育安全吗?_狗万提款有次数嘛(总商会)官方网站!
金融服务
当前位置 | 首页 > 服务 > 金融服务 > 内容
【中行】金融机构产品
时间:2017-05-20         阅读:446
   

(一)、代理寿险业务

产品定义:代理保险业务是指银行和保险公司合作,由保险公司设计专门用于银行网点出售,只需简单核保的保险险种,由银行进行网点营销,向客户出具正式保单并收取保费。银行负责在客户保险期间代收、代扣续期保险费,在客户保险期满或出险时,代理发放保险金等服务。

产品功能:代理寿险业务包括代收首、续期保险费、代付保险金等几类。目前我行银保通系统可以实现中国人寿保险公司、太平洋寿险公司、泰康寿险公司、新华寿险公司等公司新保承保实时出单、当日保单变更、当日保单撤销、续期缴费等功能。

产品种类:分红寿险、万能寿险、年金寿险、两全寿险、疾病保险、医疗保险、人身意外伤害保险、团体人寿保险等

风险防范:要注意合规宣传,规避我行信誉风险。根据中国银监会规定,在代理业务中,我行只承担中介平台职能,不对代理产品提供任何性质的担保,不承担投资风险。为规避信誉风险,各行在对外解释和宣传时严禁出现我行对代理产品进行担保、负责到期偿付等类似语句,以免误导投资者;要将我行代理产品与我行自有产品进行严格区分,注明代理产品的提供单位,向客户充分说明代理产品的性质,进行必要的风险提示,严禁将代理产品混淆为我行理财产品进行对外宣传的方式。

(二)、代理财险业务

产品定义:代理财险业务是指银行和财产保险公司合作,根据企业或个人对产品的具体需求,由银行进行网点营销,由保险公司进行实地核保,并通过保险公司向客户出具正式保单并收取保费。银行负责在客户保险期间代收保险费,在客户保险期满或出险时,代理发放保险金等服务。

产品种类:财产损失保险(企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输险、工程保险、交强险等)、责任保险、短期健康保险及意外伤害保险。

产品功能:通过财产保险代理业务,银行依托自身网点和客户资源的优势对企业和个人客户进行营销,使保险公司产品更有针对性满足其要求,使我行客户的需求得到及时、专业和优惠的服务。

风险防范:根据中国银监会规定,在代理业务中,我行只承担中介平台职能,不对代理产品提供任何性质的担保,不承担投资风险。为规避信誉风险,各行在对外解释和宣传时严禁出现我行对代理产品进行担保、负责到期偿付等类似语句,以免误导投资者;要将我行代理产品与我行自有产品进行严格区分,注明代理产品的提供单位,向客户充分说明代理产品的性质,进行必要的风险提示,严禁将代理产品混淆为我行理财产品进行对外宣传的方式。

(三)、银证转账

产品定义:银证转帐服务是指个人投资者利用银行和证券公司的技术与合作,通过银行和证券公司的柜面服务、电子银行服务和自助终端服务等方式,实现个人投资者银行帐户和证券保证金帐户之间资金实时划拨的一种金融服务。包括银行帐户资金转证券保证金帐户(简称为“银转证”)和证券保证金帐户资金转银行帐户(简称为“证转银”)。

产品功能:银证转账开户、证券转银行、银行转证券、银证转账销户。其服务对象仅限于与我行签定协议的证券公司和客户。证券公司、客户、银行之间根据当地实际情况可以签定三方协议或双方协议;客户须在我行开立长城电子借记卡、活期一本通帐户(活期帐户)并申请电子银行服务。

风险防范:

1、银证转帐服务开销户时,根据选择的开销户方式,必须校验银行方借记卡密码或证券方保证金帐户密码。资金转帐过程中应坚持“哪方出帐,校验哪方密码”的原则。

2、加强银证转帐服务的开销户管理,柜员必须严格审核申请人姓名与身份证件、股东卡和资金卡、借记卡、活期一本通帐户(活期帐户)是否一致。

3、银行与证券公司在给客户开通银证转帐服务前,必须签定《银证转帐三方协议书》或双方协议书,明确各方的权利和义务。

4、客户与银行签定的《银证转帐三方协议书》或双方协议书和填写的《中国银行电子银行服务开销户申请表》,必须交事后监督编号,并专人专夹入会计库长期保管。

(四)、开放式基金业务

产品定义:基金是一种大众化的投资工具,它由基金管理公司发起,将大众手中的零散资金集中起来,委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作,由信誉良好的金融机构充当所募集资金的托管人。

产品功能:利用商业银行的客户资源和代销网络优势,保证基金的发行成功并不断壮大,并为广大投资者提供丰富多彩的理财产品和便捷的投资渠道。 

风险防范:

1、流动性好。基金公司必须保持基金资产充分的流动性,以应付可能出现的赎回,而不会集中持有大量难以变现的资产,减少了基金的流动性风险。

2、透明度高。除履行必备的信息披露外,开放式基金一般每日公布资产净值,随时准确地体现出基金公司在市场上运作、驾驭资金的能力。

3、便于投资。投资者可随时在中行各网点申购、赎回基金,十分便利。

(五)、代理信托产品资金收付业务

产品定义:代理集合资金信托产品资金收付业务指我行接受信托投资公司的委托,在我行的代理网点提供资金信托产品的资金收缴、信托资金清退、信托期满本金及收益支付,向信托公司收取“代理集合资金信托产品资金收付业务”的代理手续费,并且提供相应配套服务的一项中间业务

产品功能:可以增加我行中间业务收入;可以提高我行存款、结算、消费信贷、卡业务的业务量;可以丰富我行理财品种;是我行与同业竞争的有力武器

风险防范:

1、流动性风险

根据我行与信托公司的合作协议条款规定,代理资金收付的原则是“甲方(信托公司)管理信托事务,乙方(银行)代理资金收付,提供账户服务”。其涵义是:所有的信托业务,均由甲方认定和管理,乙方仅负责根据甲方委托,在双方约定条件下代甲方收取和划转委托人资金,代理甲方到期办理资金清算和收益分配等业务,乙方不垫付资金。

我行在代理集合资金信托产品资金收付业务时,当委托人提交申请要求认购信托产品,我行代理网点在收取现金或实时从委托人帐户扣款之后,方可办理;收益分配及到期清退时,我行必须在收到信托公司的资金后,才能办理信托收益和清退资金的解付。故我行代理集合资金信托产品资金收付业务不存在资金流动性风险。

  2、市场风险

(1)、利率风险

我行代理发行的信托产品均在合同中有约定,每年分配一次收益,如遇中国人民银行调增基准贷款利率,加息收益的50%分配给收益人。该条款从一定程度上控制和减少了投资者的利率风险。

(2)、货币风险

我行目前代理的信托产品仅限于人民币集合资金信托计划,基本不存在货币(汇率)风险。

3、信用风险

与我行合作的中原和百瑞两家信托公司,经人民银行批准设立的非银行金融机构,经过长期的整顿、规范,已形成较为完整的风险控制体系,加上监管部门各项监管规定的陆续出台,在加强监管的同时提高了信托公司经营的违规成本,从而迫使信托公司依法合规经营,在经营活动中非常珍惜自己的信用。根据银监会颁发的《信托投资公司监管评级体系》评级标准,2005年中原信托投资有限公司、百瑞信托投资有限公司均被评为B级(全国A级4家,B级十家)。其资产规模、盈利指标、规范经营等方面指标符合银监会创新类试点标准。

   4、合规性风险

(1)、根据中国银行业监督管理委员会《关于进一步规范集合资金信托业务有关问题的通知》的相关规定,代理集合资金信托产品资金收付业务应严格执行“信托公司管理、运用资金信托产品,银行代理资金收付”的原则。

(2)、我行开展“代理集合资金信托产品资金收付业务”须以文件形式逐笔向总行金融机构部报批,获批后,在正式发售前向当地银行业监督管理机构进行报备。

(3)、我行在开展代理业务时,逐笔与信托投资公司签订“集合资金信托计划产品资金收付代理”协议。明确界定双方的权利义务关系,中国银行只承担代理资金收付责任,不承担集合信托计划的投资风险。

5、操作风险

(1)、代理信托业务中的有关信托合同、签约资料等,我行均参照重要空白凭证实行管理 。

(2)、我行制定了严格的《代理信托业务操作规程》,对柜台操作细节进行了详细的规范和统一,避免交易差错,有效防范操作风险。

(3)、在我行网点放置集合资金信托计划推介材料或其他信息披露材料时,要求必须进行风险提示,在材料的显要位置注明中国银行不对材料内容的真实性负责,以及集合信托资金计划风险由委托人和受益人承担。要求我行代理网点在开展业务过程中必须明确,由委托人自主决策投资行为,并承担集合信托资金计划的风险,并要求客户签署风险声明书,交金融机构部保存备查。



微信扫一扫 用手机访问
发布评论,请先 点击登录!
  • {{item.nickname }} 评论于

    {{ item.content }}

    管理员回复:{{ item.reply }}