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【中行】资金产品
时间:2017-05-20         阅读:427
   

(一)、对公代客保值类产品

1、代客外汇买卖业务----与进出口贸易有关的外汇资金产品

中国银行接受客户委托,代其将所持有的可自由兑换货币在国际外汇市场上进行外汇买卖的业务,借以规避国际外汇市场汇率风险,锁定企业经营成本。 

主要种类:

(1)、即期外汇买卖 

产品定义:指交易双方按当天外汇市场的即期汇率成交,并在交易日以后第二个工作日(T+2)进行交割的外汇交易。起息日若不是银行的营业日或是节假日,则顺延。我行也可以按客户的要求,进行当天成交、当天起息和当天成交、第二天起息的外汇交易。

产品功能:即期外汇买卖是最基本的外汇交易形式,用于公司进出口贸易结算,支付信用证保证金等。满足临时性付款需要、调整货币头寸、实现货币购买力的转移、进行外币投机。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

(2)、远期外汇买卖

产品定义:是指买卖双方按外汇合同约定的汇率,在约定的期限(成交日后第二个工作日以后的某一日期)进行交割的外汇交易。远期外汇买卖最长可以做到一年,超过一年的交易称为超远期外汇买卖。

产品功能:远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险,固定外汇成本的方法。规避汇率风险,锁定远期外汇收付的换汇成本,从而达到保值的目的,同时更能使企业集中时间和人力搞好本业经营。

风险防范:通过恰当地运用远期外汇买卖,进口商或出口商可以锁定汇率,避免了汇率波动可能带来的损失。但是如果汇率向不利方向变动,那么由于锁定汇率,远期外汇买卖也就失去获利的机会。

(3)、择期外汇买卖

产品定义:是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日,按约定的汇率进行交割的外汇买卖业务,它是一种可选择交割日的远期外汇买卖。

产品功能:公司进出口贸易合同项下的货款支付在将来的某段时间进行,为了避免汇率波动带来的损失,客户可以指定将来的一段时间内交割,委托银行办理择期外汇买卖买入一种货币,卖出另一种货币。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

(4)、调期外汇买卖

产品定义:指在即期买入一种货币卖出另一种货币的同时,远期再卖出这种货币买入另一种货币。也就是说一笔掉期交易是由一笔即期和一笔远期交易组合而成的。

产品功能:对贸易背景进出口企业来说,可以有效规避汇率风险;

  用于客户对交割日的提前或展期进行调整。既可以满足客户对不同货币资金的需求,又可以达到防止汇率风险的目的。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

(5)、外汇期权买卖

产品定义:实际上是一种权利的买卖。权利的买方在支付一定数额的期权费后,有权在未来的一定时间内按约定的汇率向权利的卖方买进或卖出约定数额的外币,同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

产品功能:如果公司进出口贸易合同项下的货款支付在将来的某天进行,为了避免汇率波动带来损失,同时又能够得到汇率波动带来的好处。

外汇期权买卖是近年来兴起的一种交易方式,它是原有的几种外汇保值方式的发展和补充。它既为客户提供了外汇保值的方法,又为客户提供了从汇率变动中获利的机会,具有较大的灵活性。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

(6)、超远期外汇买卖

产品定义:超远期外汇买卖是指起息日在一年以后的远期外汇买卖。即客户指定将来1年后的交割日,委托银行买入一种货币,卖出另一种货币。

产品功能:通过这项业务,客户可将以后需支付的贷款利息及本金的换汇成本固定下来,达到防范汇率风险的目的。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

2、远期结售汇业务

 产品定义:指客户与银行协商签定远期结售汇合同,约定将来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、期限、汇率以及交割时间。在交割日当天,客户可按约定的币种、金额、期限、汇率向银行办理结汇或售汇。

产品功能:中国银行按照客户委托,提前为客户锁定未来日期的收付汇成本的业务,为广大客户提供规避汇率风险、固定换汇成本的有效途径。

风险防范:在锁定汇率成本的同时,有可能失去更好的外汇保值机会。

3、人民币与外币掉期业务

产品定义: 中国银行与客户协商签订掉期协议,分别约定即期外汇买卖汇率和起息日、远期外汇买卖汇率和起息日。客户按约定的即期汇率和起息日与我行进行人民币和外汇的转换,并按约定的远期汇率和起息日与我行进行反方向转换的业务。

实质上是在即期外汇市场做外币兑人民币的同时在远期外汇市场做其反向操作。 

产品功能:有效地规避汇率风险,提高本、外币流动资金的管理效率,促进其资金的保值和增值。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

4、外汇债务保值业务

中国银行通过所提供的一系列金融衍生产品,帮助客户固定或降低外汇债务成本,规避因利率和汇率波动给外汇债务带来的风险,减少企业财务管理中的不确定因素。

主要种类:

(1)、货币调期

产品定义:货币调期又称“货币互换”,是指为降低借款成本或避免远期汇率风险,将一种货币的债务转换成另一种货币的交易。

产品功能:货币调期是一项常用的债务保值工具,主要用来控制中长期汇率风险,如公司借入外汇贷款,为了避免汇率波动带来的损失,把以一种外汇计价的债务或资产转换为以另一种外汇计价的债务或资产,达到规避汇率风险、降低成本的目的。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率、利率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

(2)、利率调期

产品定义:利率调期又称“利率互换”,是指债务人根据国际资本市场利率走势,将其自身的浮动利率债务转换成固定利率债务,或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。

产品功能:利率互换是一项常用的债务保值工具,用于管理中长期利率风险。客户通过利率互换交易可以将一种利率形式的资产或负债转换为另一种利率形式的资产或负债。公司借入外汇贷款,为了避免利率波动带来的损失,或为了降低借款成本,固定企业的边际利润,应将浮动利率债务转换成固定利率债务,或将固定利率债务转换成浮动利率债务。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率、利率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

(3)、利率期权

产品定义:利率期权是一项关于利率变化的权利。买方支付一定金额的期权费后,就可以获得这项权利:在到期日按预先约定的利率,按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。这样当市场利率向不利方向变化时,买方可固定其利率水平;当市场利率向有利方向变化时,买方可获得利率变化的好处。利率期权的卖方向买方收取期权费,同时承担相应的责任。

产品功能:利率期权是一项规避短期利率风险的有效工具。借款人通过买入一项利率期权,可以在利率水平向不利方向变化时得到保护,而在利率水平向有利方向变化时得益。

利率期权有多种形式,常见的主要有利率上限、利率下限、利率上下限。

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率、利率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

5、人民币利率掉期

产品定义:人民币债务保值主要运用的工具是利率掉期,是指交易双方在约定的期限内, 按照一定金额的人民币名义本金计算的一系列利息现金流交换。在整个交易期间,用以计息的人民币名义本金可以固定,也可以按照双方约定变化。利率掉期交易一般为固定利率与浮动利率间的互换,但也不排除其他可能的组合,例如浮动换浮动。

产品功能:规避人民币债务利率风险 

风险防范:为客户进行外汇保值,规避汇率、利率波动风险,但也有可能失去更好的获利机会。

 

(二)、对私资金业务产品

1、“外汇宝”

产品定义:“外汇宝”即个人实盘外汇买卖业务,是指个人客户在银行规定的交易时间内,通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式,依托于个人外币储蓄帐户进行的不可透支的,可自由兑换外汇或外币间的买卖交易。

产品功能:客户在有机会获取存款利息的同时,通过外汇交易进行保值甚至赚取额外的汇差收益。

风险防范:基于任何投资产品都具有风险特性,在决定买卖前,客户应先了解交易的风险,并考虑个人对风险的承受力和期望回报等。

2、“期权宝“

“期权宝”和“两得宝”是中国银行推出的个人外汇期权业务的两种产品,是为持有外汇的个人客户提供的一项外币理财方式。

产品定义:客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断,向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格期权(看涨期权或看跌期权),期权到期时如果汇率变动对客户有利,则客户通过执行期权可获得较高收益;如果汇率变动对客户不利,则客户可选择不执行期权。

产品功能:客户在获取定期存款利息的同时,还有机会实现外汇资金保值,以及获取高于存款的收益。到期时,汇率对您有利则执行,汇率对您不利则不执行,风险锁定,成本锁定,同时有获取外汇买卖价差的机会。

风险防范:(1)、个人客户应充分认识由于国际上各种政治、经济因素以及各种突法事件对已叙做的外汇期权交易所构成的投资风险,并愿意承担以上风险。

(2)、个人客户应本着“自负盈亏、自担风险”的原则,凭借自身判断做外汇期权交易业务,银行职员在任何情况下提供的意见和表达的观点仅供客户参考,银行对此不承担法律责任。 

3、“两得宝”

产品定义:客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权,客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外,还可得到一笔期权费。期权到期时,如果汇率变动对银行不利,则银行不行使期权,客户可获得高于定期存款利息的收益;如果汇率变动对银行有利,则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

产品功能:客户在获得定期存款利息的同时,可能增加期权费收益,但亦会面临外汇汇率风险。

风险防范:

(1)、个人客户应充分认识由于国际上各种政治、经济因素以及各种突法事件对已叙做的外汇期权交易所构成的投资风险,并愿意承担以上风险。

(2)、个人客户应本着“自负盈亏、自担风险”的原则,凭借自身判断做外汇期权交易业务,银行职员在任何情况下提供的意见和表达的观点仅供客户参考,银行对此不承担法律责任。 

4、“汇聚宝”

产品定义:指中国银行根据客户委托,在向客户充分揭示中行某一特定外汇资金管理产品风险的基础上,按期汇集客户的外币资金,运用中行丰富的外汇理财工具对汇集资金进行运作和管理,以期获得较高投资收益的综合理财产品。

产品功能:客户根据自身对市场走势的判断,在承担一定风险的前提下,获得高于同期存款利率的收益。

风险揭示:投资者应认真了解产品结构和收益条件,承诺充分认识到叙做汇聚宝产品面临的风险,根据自己资金使用情况和对未来金融市场趋势的判断,自主参与交易,并承担交易可能带来风险。

5、“春夏秋冬”

产品定义:“春夏秋冬” 外汇理财A系列由一系列固定期限、固定收益的远期理财合约组成。与一般理财合约不同的是,“春夏秋冬”A系列的起息日都是未来的某个规定的日期。A系列产品期限结构标准化,起息日固定在每年的3月15日(春系列)、6月15日(夏系列)、9月15(秋系列)日和12月15日(冬系列),故称之为“春夏秋冬”理财系列。目前,A系列交易币种仅为美元。

产品功能:较强的流动性;产品结构简单明了、收益可靠; 产品认购方式灵活;产品可以为投资者灵活组合使用。 

风险防范:产品的风险在于投资者从认购日锁定远期利率,投资者将对从认购日到起息日之间的美元市场利率的变化做出自己的判断。

美元市场利率的变化将会影响到理财合约的提前赎回价格,投资者若提前赎回合约可能会产生少量的本金损失但也有获利可能。

6、黄金宝(个人实盘黄金买卖业务)

产品定义: 中行“黄金宝”交易即“个人实盘黄金买卖”,是指利用现有的存折帐户作为黄金投资帐户,投资者在向中国银行买卖黄金时,不作黄金实物的提取交割,所有买卖交易的黄金均由银行在其开立的存折帐户内作黄金收付记录,银行所出具的存折帐户作为投资者持有黄金的物权凭证,故“黄金宝”业务实质上是一种银行与投资者之间进行的纸黄金买卖交易行为。

产品功能:中国银行“黄金宝”业务客户可以同时用其资金帐户的资金叙做人民币对本币金的买卖,或美元对外币金的买卖。

以人民币进行投资,分享国际黄金市场价格波动收益,风险与机遇并存帐户交易、没有仓储加工费。

l 流通性强、可以承受任何数量的买卖   

l 24小时交易,与国际外汇市场同步

风险防范:基于任何投资产品都具有风险特性,在决定买卖前,客户应先了解交易的风险,并考虑个人对风险的承受力和期望回报等。

7、人民币理财T系列

产品定义:人民币债券理财业务是指理财客户将闲置资金委托给中国银行进行理财,中国银行在境内人民币债券市场投资于流动性好,收益稳定、信用等级较高的债券等产品,并以此为收益保障,根据实际资金运作情况及合同约定向客户返还本金和收益的业务。中银增值理财计划-T系列投资于银行间债券市场的国债、金融债、央行票据,公司提供担保或差额支付承诺的信托计划等,通过人民币理财计划结构与信托结构对接实现较高收益。

产品功能:帮助客户提高闲置人民币资金的收益率;本金安全;收益适度;超值服务;期限基本固定

风险防范:

(1)、客户自主承担本产品的市场风险和信用风险。

(2)、客户应充分认识由于国内外各种政治、经济因素以及各种突发事件、不可抗力可能对本产品所构成的投资风险,并愿意承担以上风险。

(3)、坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则,不得擅自替客户做决定。

8、人民币“搏?弈”理财

产品定义:人民币“搏?弈”理财的投资本金为人民币,投资收益率将与国际、国内市场的各类金融指标、市场参数挂钩,如汇率、利率、债券价格和黄金价格等。

“搏?弈”理财业务下将包含两大类型理财产品:“搏”与“弈”。

以“搏”为宗旨的理财产品,主要包括与黄金挂钩的金博系列和与外汇挂钩的汇搏系列。

产品功能:帮助客户提高闲置人民币资金的收益率。

风险防范:

(1)、客户应充分认识由于国内外各种政治、经济因素以及各种突发事件、不可抗力可能对本产品所构成的投资风险,并愿意承担以上风险。

(2)、坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则,不得擅自替客户做决定。

9、代客境外理财产品

产品定义:代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行,受境内机构和居民个人(境内非居民除外,简称“投资人”)委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动,属于资产管理性质。

产品功能:(1)、为境内的人民币资金提供投资境外货币市场和债券市场的渠道;(2)、开放式产品,资金流动性强;(3)、投资产品的平均期限较短(平均久期在一年以内),投资人承担的利率风险较小。

风险防范:

(1)、客户应充分认识由于国内外各种政治、经济因素以及各种突发事件、不可抗力可能对本产品所构成的投资风险,并愿意承担以上风险。

(2)、坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则,不得擅自替客户做决定。

 

(三)、中银企划----本外币特色理财类产品

中银企划是中国银行在传统的商业银行业务的基础上,面向机构客户推出的全新的一揽子金融服务,包括企业资产负债结构设计、债务风险管理、资产风险管理、结构性融资、本外币理财产品和服务。除此之外,中国银行还可根据客户的具体需求,为其量身定做负债与资产管理产品,以及为客户提供一体化的财务解决方案。

1、人民币结构性理财产品

产品定义:是中国银行针对机构客户推出的人民币理财产品系列。由于当前国内人民币的投资渠道相当有限,收益率水平较低,中国银行充分发挥其本外汇币一体化的优势,灵活运用各种金融工具,通过国内、国际金融市场的运作,提高客户的投资收益。除固定推出的系列产品之外,中国银行还可以根据客户的风险偏好和流动性等需求,为其量身定做人民币结构性理财产品,解决客户的具体需求。客户可根据自身风险偏好和流动性要求对产品的期限(短期、中期和长期)和收益(保本收益保底性和保本收益浮动型)进行选择。

产品功能:

(1)、本金全保证—客户只要持有“人民币结构性理财产品”到期,即可取回100%本金。

(2)、投资新概念—“人民币结构性理财产品”通过功能复制、杠杆操作等金融工程技术,令客户的人民币资金有机会参与国际金融市场,增加了投资渠道。

(3)、收益国际化—“人民币结构性理财产品”的收益率与国际市场的有关指标挂钩,让投资者降低国内投资的系统风险,有机会分享国际市场的收益。

风险防范:

(1)、本金100%保证或收益保证不适用于客户在到期日前提前中止交易的情景。客户到期日前中止交易,有可能遭受一定的本金损失。

(2)、该产品挂钩国际市场的有关指标挂钩,产品收益率随指标参数波动而变化,客户可能丧失期间更高收益的投资机会。

2、“信用花园”外汇理财产品

产品定义:是中国银行针对机构客户推出的标准化外汇理财产品系列,由一系列固定到期日和固定票面收益的理财合约组成,但加入了信用衍生产品结构,合约的最终收益与本金偿还都与某信用主体的信用风险挂钩,以提高产品的票面收益。信用花园具有良好的流动性、期限灵活,针对客户范围较广。

产品功能:产品结构标准、良好的流动性、理财期限灵活、无认购费和赎回费、面向客户范围广—起点金额较低,适合中小型企业的资金管理需要。

风险防范:投资者应认真了解产品结构和收益条件,充分认识风险,根据自己资金使用情况和对未来金融市场趋势的判断,自主参与交易,并承担交易可能带来风险。

3、“四季远期”外汇理财产品

产品定义:“四季远期”属于中国银行特别针对公司客户推出的中银企划产品系列,它是由一系列固定期限、固定收益、在未来起息的标准化利率衍生合约组成的企业理财类产品。由于该系列将未来的起息日主要固定在每年的3月15日(春系列)、6月15日(夏系列)、9月15日(秋系列)和12月15日(冬系列),故称为“四季远期”。

产品功能:

透明性—标准合约,结构简单,风险明了,易于理解。

灵活性--融入动态投资理念,客户可根据各自需求和市场走势,资助决定交易产品和交易期限,还可进行多种组合投资。

盈利性—持有到期可保本保收益;另有机会获取买卖价差的收益。

流动性—产品交易实现双边报价,客户在一定期限内可随时进行买卖,较普通资金管理更具流动性。

4、人民币债券宝业务

产品定义:债券宝业务是指企业通过委托中国银行参与银行间债券市场的债券分销、债券买卖和回购业务,并委托中国银行代理债券结算,或者在中国银行柜台买卖人民币记帐式国债。

产品功能:与银行存款、股市委托理财等传统的资金管理途径相比较,人民币债券这一新的资金管理途径具有投资风险低、收益相对较高、流动性强、品种丰富、选择面广、付息方式灵活、操作简单灵活等特点,可以为企业的闲置资金提供更多的投资选择和更高的投资回报,在企业有资金流动性需求时,还可通过现券买卖和债券回购为企业提供短期资金融通服务。

风险防范:

发行人信用/兑付风险:指发行人在债券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险。

市场利率风险:利率是影响债券价格的重要因素之一,当利率提高时,债券的价格就降低,此时便存在风险。

流动性风险:指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险。对于变现能力较差的债券,如果持券人非要变现,就只有大幅度折价,从而造成损失。

代理机构信用风险:指代理机构作为交易对手履行债券交割或资金支付义务的不确定性,也就是“券不交割或款不支付”的风险。

5、短期融资券

产品定义:为进一步拓宽了企业间接融资的渠道,2005年5月中国人民银行允许企业在银行间债券市场发行短期融资券。中国银行作为主承销商,可以为企业发行短期融资券提供相关服务。

短期融资券是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业,依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序,在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。融资券的期限最长不超过365天,采用实名记账方式在中央国债登记结算有限责任公司进行登记托管,并由中央结算公司提供二级市场交易结算、代理兑付及相关信息发布服务。

产品功能:

(1)、企业融资成本低,免担保,发行利率采用市场化定价;

(2)、发行手续相对简便,前期准备周期短,具有良好的流通性;

(3)、企业可自主决定发行规模和期限,募集资金用途灵活。

风险防范:企业面临按期偿付债务本息风险。

 

(四)、贵金属代理交易业务

1、对公贵金属代理交易

产品定义:贵金属代理交易业务是指中国银行接受非上海黄金交易所会员的境内企业法人委托,代理其在上海黄金交易所买入或卖出贵金属的行为。目前的交易品种包括代理黄金AU5(99.95%)、AU9(99.99%)买卖和代理铂金PT5(99.95%)买卖。

产品功能:为客户提供黄金代理、清算、仓储等全方位服务;为产金、用金企业提供保值、增值服务、为客户提供黄金投资渠道。

风险防范:客户实现黄金保值、增值的同时有可能失去更好的获利机会。

2、黄金远期业务

产品定义:黄金远期买卖业务,是指客户以美元与银行叙作黄金远期交易(包括远期卖出黄金和远期买入黄金)交易,但最迟需在远期合约到期前2个工作日,客户与银行通过反向交易对冲该笔交易,并于到期日进行美元资金差额清算,而不进行黄金实体交割的业务。交易涉及黄金生产、加工、销售的企业法人。

产品功能:使用黄金远期业务及规避了价格下跌对于未来收入的影响,又保留了黄金继续上涨盈利的可能,实现企业黄金资产的保值增值。

风险防范:锁定了黄金远期价格,规避了黄金价格波动的市场风险,但同时可能失去更好的获利机会。

3、黄金租赁业务

产品定义:中国银行按照一定的利率将黄金通过上海黄金交易所系统租借给客户,客户与到期日前归还相应的黄金并缴纳租赁利息。办理对象为上海黄金交易所的会员或客户。交易品种为AU5(99.95%)和AU9(99.99%)

产品功能:满足了客户提前用金的需求;实现了黄金的物权转移,客户在租赁期间拥有对黄金的处置权。

风险防范:满足了客户提前用金的需求,提早实现了销售收入,但同时可能失去更好的获利机会。



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