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【中行】电子银行产品
时间:2017-05-20         阅读:443
   

(一)、个人网上银行

产品定义:个人网上银行是指客户通过互联网登录中国银行个人网上银行网站,就能够完成银行各项业务的办理。

开户条件:凡持有中国银行河南省分行长城电子借记卡并通过银行网点开通“电话银行”的用户,均可申请“中国银行河南省分行个人网上银行”。

产品功能:中国银行河南省分行个人网上银行为您提供的功能包括:帐户服务、投资服务、财经资讯、其他服务。

1、帐户服务功能包括帐户查询功能、个人转帐业务、账户管理。

风险防范:内部风险 网银管理员ID管理及管理权限的合理设定。外部风险:请客户不要在公共网吧做自助转账业务,以免您的密码和账户资料被盗。

2、投资功能包括外汇宝功能

外汇宝交易即个人实盘外汇买卖,是指个人客户通过银行的柜面服务人员、自助终端、电话、手机或互联网等各种金融服务方式进行的不可透支的可自由兑换外汇(或外币)间的交易,其目的是帮助客户实现个人资产的保值、增值。

风险防范:外部风险:因客户所选刷新周期不同,该价格可能与实际报价有出入,仅为参考。

3、财经资讯包括储蓄利率查询、外汇牌价查询

  储蓄利率查询:可查询到现行公布的相应人民币、外币储蓄存款利率。

   外汇牌价查询:可查询到中国银行柜台当日可受理的各种外汇、外钞兑换人民币的兑换牌价。

4、其他服务包括修改注册信息和密码(重设登录密码)

客户信息修改:用户可通过该交易进行非重要信息的修改。

风险防范:用户应保管好登录用户名和登录密码,谨防泄密;用户在个人网上银行操作结束后,及时注销登录,以防他人使用;

(二)、电话银行

产品定义:客户通过使用银行电话银行(95566)完成各项银行业务的办理。

申请条件:凡持有中国银行长城电子借记卡或中国银行长城信用卡的用户,均可持本人有效身份证件,要中国银行网点申请中国银行电话银行。

产品功能:借记卡项下各项功能、信用卡项下各项功能、金融信息服务功能及商户服务功能.

1、借记卡项下功能包括:

(1)、帐户查询服务:可查询帐户余额及帐户历史交易、

(2)、转帐服务:指同一借记卡名下不同帐户之间的转帐。

(3)、外汇买卖(含黄金宝-本外币金):客户外币帐户中不同币别外汇之间的买卖及本外币黄金买卖。

(4)、银券通服务:通过电话银行操作实现的直接利用客户银行储蓄帐户上的资金买卖股票的经纪业务新品种。

(5)、银证转帐服务:可实现客户银行帐户与证券资金帐户资金的互转。

(6)、代收代付服务:代缴中国电信、中国网通、中国移动、中国联通话费;代缴水费、电费、代收福彩投注款

(7)、密码修改服务:指客户电话银行密码的修改。

(8)、帐户临时挂失服务:指客户需在5日内到原开户网点办理正式挂失手续,否则临时挂失5日后失效。

2、信用卡项下功能包括:帐户查询功能、临时挂失功能、修改电话银行密码功能

(1)、帐户查询服务:能够进行信用卡帐户的当前余额及历史交易情况的查询。

(2)、临时挂失服务:可通过电话进行信用卡临时挂失,客户需在5日内到原开户网点办理正式挂失手续,否则临时挂失5日后失效。

3、金融信息服务功能:利率查询、人民币牌价查询、外汇牌价查询

4、商户服务功能:包括授权服务、授权查询、传真本月交易功能及修改电话银密码。

风险防范:客户需确保电话银行密码安全、客户自己密码泄漏或操作失误千百万的损失,由客户承担。电话交易是否成功,以中国银行电脑记载的记录为准,客户如对交易异议,应在交易后3个月内提出,否则视同对交易无异议。

(三)、手机银行

产品定义:中国银行利用现代信息科技技术,推出了手机银行和提醒服务,通过用户的手机,用户可轻松办理大部分私人银行业务,同时通过接收银行短信,用户可在最短的时间内了解自己的帐户交易情况和银行金融信息。

服务对象:拥有中国银行长城电子借记卡或长城信用卡并使用中国移动通信公司通信服务的客户。

产品功能:

1、手机银行借记卡项下功能描述

(1)、帐户信息服务:可进行帐户当前余额查询及历史交易查询。

(2)、外汇买卖服务:客户外币帐户中不同币别外汇之间的买卖。

(3)、银券通服务:通过手机银行操作实现的直接利用客户银行储蓄帐户上的资金买卖股票的经纪业务新品种。

(4)、银证转帐服务:可实现客户银行帐户与证券资金帐户资金的互转。

(5)、代缴费服务:可实现中国中国电信、中国网通、中国移动、中国联通话费、水费、电费及福彩投注款的代缴业务。

(6)、金融信息查询:指利率、人民币牌价及外汇牌价的查询。

(7)、系统服务:可进行电话银行的密码修改及帐户的临时挂失。

(8)、黄金宝-人民币金:指黄金买卖中人民币金的买卖。

2、手机银行长城信用卡项下功能描述:

包括:余额查询、历史交易查询、修改密码及密码临时挂失等功能。

风险防范:客户需确保电话银行密码安全、客户自己密码泄漏或操作失误千百万的损失,由客户承担。通过手机进行的交易是否成功,以中国银行电脑记载的记录为准,客户如对交易异议,应在交易后3个月内提出,否则视同对交易无异议。

3、短信提醒服务

风险防范:提醒客户我行短信发出为095566,有不明信息请与中国银行95566联系,防止手机短信欺诈行为。

(四)、企业网银

1、对公账户查询—今日余额查询

产品定义:客户可通过该服务实时查询在中国银行开户的本、外币账户的实时余额,便于企业实时掌握企业财务和资金流动状态,为企业财务集中管理和资金调度提供可靠的决策依据。

产品功能:今日余额查询功能用以查询客户在中国银行各分支机构开立账户的即时余额信息,并可下载查询结果,下载格式包括TXT,EXCEL等格式。 

风险防范:

(1)、各受理单位和开户行在受理“对公账户查询”产品申请时,应仔细核对客户申请表中的客户预留银行印鉴及客户账号、户名是否真实、正确,防止伪造印鉴,给客户和银行造成损失。

(2)、“对公账户查询”产品的银行相关人员负有保密义务,不得擅自对外披露客户财务状况、各分支机构情况和账户信息。应当严格遵守企业网上银行业务的各项规章制度,保守商业秘密。

(3)、分行应及时处理本产品相关的系统故障或查询错误,如果无法解决,应尽快向本行企业网上银行主管部门反映,争取尽早解决,以免对我行声誉造成不良的影响。

(4)、对于企业客户通过 “对公账户查询”产品进行集团账户集中管理或委托管理等,必须严格审查是否符合国家相关法律、法规及上级监管部门的有关规定。对于非企业客户自身(多个独立法人之间)申请账户查询业务,受理单位应根据国家相关法律、法规及《中国银行企业网上银行运营管理办法》和本产品管理实施细则等相关规定,要求客户提供必要的申请资料和法律文本,并须经本行法律与合规部门审核同意,受理单位同时须在《中国银行企业网上银行业务申请报告》中向电子银行部明确承诺受理服务的合规性。

2、对公账户查询—历史余额查询

产品定义:客户可通过该服务实时查询在中国银行开户的本、外币账户的三个月内的历史余额信息,便于企业实时掌握企业财务和资金流动状态,为企业财务集中管理和资金调度提供可靠的决策依据。 

产品功能:历史余额查询功能用以查询客户在中国银行各分支机构开立的账户在三个月内的每日余额情况,并可下载查询结果,下载格式包括TXT 。

风险防范:同“今日余额查询”

3、对公账户查询—今日交易查询

产品定义:客户可通过该服务实时查询在中国银行开户的本、外币账户的当日交易信息,便于企业实时掌握企业财务和资金流动状态,为企业财务集中管理和资金调度提供可靠的决策依据。 

产品功能: 今日交易查询功能用以查询客户在中国银行各分支机构开立账户的当日交易发生情况,并可下载查询结果,下载格式包括TXT 和 EXCEL 格式。

风险防范:同“今日余额查询”

4、对公账户查询—历史交易查询

产品定义:客户可通过该服务实时查询在中国银行开户的本、外币账户的三个月内的历史交易信息,便于企业实时掌握企业财务和资金流动状态,为企业财务集中管理和资金调度提供可靠的决策依据。 

产品功能:历史交易查询功能用以查询客户在中国银行各分支机构开立的账户在三个月内的所有交易情况,并可下载查询结果,下载格式包括TXT 和 EXCEL 格式。 

风险防范:同“今日余额查询”

5、对公账户查询—网银汇入查询

产品定义:客户可通过该服务实时查询在中国银行开户的本、外币账户通过网上银行汇入交易的详细汇款信息。该功能可帮助收款人及时掌握资金实收情况、调整对付款人的信用评价。 

产品功能:网银汇入查询是向网上汇划交易的收款人提供,用以查询网银汇入交易的付款人、交易日期、到账时间等详细汇款信息的功能,并可下载查询结果,下载格式包括TXT 和 EXCEL 格式。

风险防范:同“今日余额查询”

6、汇划即时通

产品定义:为企业客户提供了安全、方便、快捷的网上资金汇划、支付结算和财务管理服务。客户可以在任何时间、任何地点通过Internet向中国银行提交付款和转账指令,并可全程跟踪自动转账交易状态,实时查询款项到账信息,实时获取E-mail付款通知,可以实现内部资金的集中调度、监控和高效运营。 

产品功能:汇划即时通主要功能包括:收款人维护、转帐委托、转帐复核、转帐授权、转帐撤销、转帐查询。

风险防范:

(1)、“汇划即时通”产品的银行相关人员负有保密义务,不得擅自对外披露企业客户财务状况、各分支机构情况、账户信息和交易信息。银行操作员应当严格遵守国家相关法律、法规、上级监管规定及我行企业网上银行业务的各项规章制度,保守商业秘密。

(2)、各级分行应及时处理本产品相关的系统故障、操作错误和客户投诉,如果无法短时间解决,应尽快向本行企业网上银行主管部门反映,争取尽早解决,以免对我行声誉造成不良的影响。

(3)、严格遵守业务操作规程

(4)、做好法律合规风险控制

7、定向账户支付

产品定义:客户可以严格限定转账业务的收款账户只在限定的范围内进行选择,通过在转账操作前限定收款人以严格控制资金流向,并通过Internet实现方便、快捷、高效的资金定向汇划,提高了资金流动的安全性,全面配合企业财务内控制度,并可全程跟踪自动转账交易状态,实时查询款项到账信息,实时获取E-mail付款通知,可以实现内部资金的集中调度、监控和高效运营。  

产品功能:定向帐户支付主要功能包括:收款人维护、转帐委托、转帐授权、转帐撤销、转帐查询。该产品各功能与汇划即时通相同,其最大的特点是,转账业务的收款账户只能在已维护的收款人范围内进行选择,从而实现控制资金汇划的流向。  

风险防范:

(1)、对于分行代替企业客户维护企业特定收款人或分行利用本产品进行内部资金汇划的情况,相关分行应确保合规经营,严格制定内部控制规定并报总行电子银行部备案,同时在分行人员维护完成后立即通知总行电子银行部业务运营中心注销收款人维护功能,杜绝企业收款人信息维护错误或内外勾结作案的隐患。

(2)、对于通过“银企系统对接”渠道实现“定向账户支付”功能的企业客户,应保证在双方服务协议中明确由企业承担在支付指令中发送错误收款人代码导致入账错误所引起的一切责任。

(3)、其它风险及防范点参见本产品手册第6、汇划即时通的“风险及防范”内容。

8、期货e支付

产品定义:针对期货经纪公司向期货交易所提出的“出金”需求,借助“期货e支付”,由期货经纪公司向期货交易所提交划回保证金的电子指令,再由期货交易所对期货经纪公司提交的电子指令进行审核和确认,完成由期货交易所将交易保证金转入期货经纪公司专用保证金账户的过程,从而为期货交易所及其会员期货经纪公司搭建起安全、快捷、高效的期货保证金结算服务网络平台。

产品功能:期货e支付主要包括收款人维护、出金委托、出金授权、出金撤销、出金查询功能。

风险防范:

本产品风险及防范点参见本产品手册第6、汇划即时通的“风险及防范”内容。

9、境外账户查询

产品定义:“境外账户查询”产品是我行利用Internet技术,为公司客户提供的安全、方便、快捷的网上银行境外账户信息查询产品。境内外的企业客户可以通过WEB浏览器渠道,对其开立在我行海外分支机构的账户进行余额和交易信息查询,实现了企业账户的实时远程监控和管理。

产品功能:

“境外账户查询”产品功能包括:“今日余额查询”;“历史余额查询”;“今日交易查询”;“历史交易查询”。

风险防范:

 (1)、由于本项服务涉及的各国金融监管、法律环境复杂,为规避可能的各国政策法规风险和洗钱风险,各海外分行应在合法、完整的法律框架下提供此项服务,确保海外分行合法合规经营。

(2)、受理部门及开户行应严格审查并证实客户填写的申请资料及法律文件(授权书的法人签字、单位预留银行印鉴、单位公章、授权代理人签字等)的真实性、有效性。

(3)、各受理部门与客户签署的有关协议和授权内容等法律文本均应得到本行负责法律与合规事务的部门核准后执行。

(4)、海外分行相关人员负有保密义务,不得擅自对外披露企业客户财务状况、各分支机构情况、账户信息和交易信息。各级人员应当严格遵守企业网上银行业务及海外分行的各项规章制度,保守商业秘密。

(5)、海外分行应及时处理本产品相关的系统故障和客户投诉,如果无法短时间解决,应尽快向本行领导反映,争取尽早解决,以免对我行声誉造成不良的影响。

(6)、各海外信息中心必须保证每工作日营业之前通过网上银行前置服务器及数据采集程序将前一工作日的历史数据完整传送到总行网上银行系统数据库,并核查确保无遗漏任何记录。

10、境外转账支付

产品定义:客户可以通过INTERNET向境外账户的开户行提交支付指令,中国银行将根据支付指令完成资金的支付和划转,使客户轻松实现境外账户的全球化支付。

产品功能:境外转帐支付主要功能包括:境外收款人维护、境外转帐委托、境外转帐复核、境外转帐授权、境外转帐撤销、境外转帐查询。

风险防范:参考9、境外账户查询

11、集团理财—账户汇总查询

产品定义:将集团内各公司账户的余额和交易信息收集、汇总、加工后供集团总部高层管理人员查询,便于集团公司实时掌握整个集团的财务和资金流动状态,为集团公司财务集中管理和资金调度提供可靠的决策依据。

产品功能:集团理财帐户汇总信息查询主要包括余额汇总查询和交易汇总查询两个功能。余额汇总查询可查询集团内各公司账户的今日余额以及历史余额的汇总信息,并支持使用TXT格式或EXCEL格式下载各项信息查询结果;交易汇总查询可查询集团内各公司账户的今日交易和历史交易的汇总信息。对于历史交易查询,可支持使用TXT格式或EXCEL格式下载各项信息查询结果;对于今日交易查询,则通过E-mail的方式,将交易明细信息发送到操作员的邮箱里。 

风险防范:

(1)、各受理单位和开户行在受理“账户汇总查询”产品申请时,应仔细核对客户申请表中的客户预留银行印鉴及客户账号、户名等内容是否正确、真实,防止伪造印鉴,给客户和银行造成信息泄露或其它损失。

(2)、分行技术支持岗位人员必须认真核查每日采集和上传的历史数据是否完整、准确,如有遗漏或错误记录,必须立即联系总行信息中心进行补报或更正。

(3)、“账户汇总查询”产品的银行相关人员负有保密义务,不得擅自对外披露客户财务状况、各分支机构情况和账户信息。应当严格遵守企业网上银行业务的各项规章制度,保守商业秘密。

(4)、分行应及时处理本产品相关的系统故障或查询错误并在30分钟内尽快解决。若超过规定时间仍无法解决,应立即向本行企业网上银行主管部门和总行电子银行部反馈,同时协调技术部门尽早解决,并立即启动业务应急处理方案向客户提供服务,以免对我行声誉造成不良的影响。

12、集团理财—内部自动调拨

产品定义:集团总公司(财务公司)可通过“内部主动调拨”功能将集团内分/子公司账户下资金进行网上统一汇划,将集团内资金在集团总公司和分/子公司账户之间进行主动的上划或下划调拨,并可通过调拨查询功能网上查询所有主动调拨交易的明细。

产品功能:集团理财内部主动调拨主要包括调拨委托、调拨授权、调拨查询三个功能。

风险防范:参考11、账户汇总查询

13、集团理财—内部自动汇划

产品定义:集团企业事先约定其分/子公司账户的控制余额以及系统自动发起归集业务的周期和时间,在指定的时间系统将自动检查账户余额,如余额超过账户控制的上限,则自动将超出的部分上汇至归集户,如余额不足账户控制的下限,则自动从归集账户下划资金补足账户余额;或根据客户要求,在分/子公司账户超过上限/不足下限时,自动发送E-mail通知客户。  

产品功能:自动汇划主要包括自动汇划交易处理、自动汇划交易查询。其中,客户端仅提供自动汇划交易查询功能。“自动汇划交易处理”功能由后台系统根据事先与客户约定的帐户归集模式、业务发起的周期和时间,在指定的时间,系统将自动检查账户余额,并根据归集模式设置自动触发上划或下划交易。“自动汇划交易查询” 功能用以查询该操作员有权查询的帐户的自动汇划业务信息。对于查询结果可进行打印、下载TXT或EXCEL文件,并且可打印交易成功业务的电子回单。  

风险防范:参考11、账户汇总查询

14、集团理财—统一对外支付

产品定义:集团总部统一操作或由总部授权其分支机构操作,统一为其分支机构(分公司、子公司、办事处、下同)对外付款。资金来源于集团总部账户(资金池),名义付款人为其分支机构。集团总部在统一支付过程中可以对其分支机构进行额度管理。

产品功能:交易功能与“汇划即时通”产品功能类似

风险及防范:参考11、账户汇总查询

15、集团理财—内部往来管理

产品定义: 集团公司可对资金池账户及其下属分/子公司的账户设置虚拟子账户,通过建立集团内部资金往来台账,对虚拟子账户在某一期间内的资金归集积数和统一对外支付积数进行统计,供集团总公司(财务公司)核算下属公司的贡献或占用成本。

产品功能:集团理财内部往来管理主要包括资金归集积数查询、统一支付积数查询两个功能。“资金归集积数查询”功能可对虚拟子账户在某一期间内的资金归集类业务(包括内部主动调拨和内部自动汇划业务)的积数进行查询,对查询结果可下载TXT或EXCEL文件,并可通过输入集团内部利率核算下属公司的贡献或成本占用。“统一支付积数查询”功能可对虚拟子账户在某一期间内的统一支付业务积数进行查询,对查询结果可下载TXT或EXCEL文件,并可通过输入集团内部利率核算下属公司的贡献或成本占用。

风险防范:参考11、账户汇总查询

16、报关即时通

产品定义:客户通过中国电子口岸查询到税费通知后,只需在网上发布支付指令,即可从银行账户划转税费,划转成功后即可办理相关通关手续。该产品利用现代信息技术,将海关业务系统与银行业务系统相连接,改变了传统的税费支付方式,为客户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费服务。

产品功能: 客户可在海关电子口岸网站上发布支付指令,即可从银行账户划转税费,划转成功后即可办理相关通关手续。(注:该产品所有客户端功能均在海关电子口岸网站上,在我行企业网银上并没有客户端)。

风险防范:

(1)、各行必须严格审核客户网上提交的申请资料,严格核对客户的账户名称、账号、账户种类、适用范围等。

(2)、各分支机构电子银行部门或企业网银业务主管部门必须建立“报关即时通”业务登记制度,如实反映本行该业务的运行情况。记录的内容包括申请资料审核、审批、服务开通等环节的情况,并进行跟踪服务。各行应按客户开户档案管理办法,妥善保存自行打印的客户申请资料。

(3)、严格执行密码管理。银行操作员密码应由6-8位数字或字母组成,定期(至少一月一次)更改、严格保密,不得随意透露供他人使用或与他人交换使用;同时应在完成业务处理后及时签退。

(4)、各行业务操作人员在处理账务时,应按总行财会部下发的有关核算手续办理。

(5)、“报关即时通”产品银行操作员的业务操作,按《“报关即时通”银行操作规程》执行。

(6)、“报关即时通”业务的资金汇划授权管理必须严格按有关规定执行。

17、代发工资(代理报销)

产品定义:“代发工资(代理报销)”产品是指客户通过WEB浏览器渠道或银企系统对接渠道提交代发工资、代理报销指令,并经客户复核、授权同意后,银行业务人员利用网上银行系统打印凭证、业务明细表及下载批量电子指令,并按现有相关业务管理规章制度以手工方式扣款,通过零售系统、卡系统批量导入或手工录入入账信息完成代发工资、代理报销业务的最终审核和会计记账的服务。

产品功能:总行开发的“代发工资(代理报销)”产品以非联机方式处理业务:网上银行系统自动验证企业客户交易指令通过后,银行端务必按规定手工下载或打印交易指令完成银行内部扣款和入账业务处理。“代发工资(代理报销)”产品代发工资料委托、代发工资复核、代发工资授权、代发工资撤销、代发工资查询功能都以批量方式提交和处理业务,但可查询各批业务的单笔业务明细。

风险防范:

(1)、各分行开办“代发工资(代理报销)”业务应严格按当地劳动局和人民银行的相关规定,人工审核各笔交易的资金汇划用途,避免企业客户违规进行“公款私存”,严格规避政策法规风险。

(2)、“代发工资(代理报销)”产品的银行相关人员负有保密义务,不得擅自对外披露企业客户及其员工的财务状况、账户信息和交易信息。应严格遵守企业网上银行业务的各项规章制度,保守商业秘密。

(3)、分行应及时处理本产品相关的系统故障、操作错误和客户投诉,如果无法短时间解决,应尽快向本行企业网上银行主管部门反映,争取尽早解决,以免对我行声誉造成不良的影响。

  (4)、严格业务操作风险控制

(5)、严格法律合规风险控制

 



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